您必要掌握这几大精气神儿,大黄蜂久治不愈的

2020-03-24 21:12栏目:mg娱乐外科
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人食五谷杂粮,很难不得病。大家可以感受到目前癌症发病率也很高。如果罹患重疾,不仅需要多次治疗,而且可能几年无法工作,需要长期的恢复,而这些都是需要花钱的。

自大黄蜂升级至45种附加险后,就有很多人私信我,询问这款少儿重疾险到底怎么样?今天就在这儿统一给大家做个回复。

以下是大家买重疾险时候都会碰到的一些问题,我整理了一下,同样针对大陆重疾险,香港重疾是另一说。

买重疾险需要关注的四大步骤

可以非常负责任地跟大家说:这款产品不仅保障全面,还能多重赔付。详情看下文:

mg4355娱乐mg,重疾险和医疗险的区别

重疾险是指以约定的特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病(或者因上述疾病实行了某种程度的手术,或造成后遗症),保险公司即进行理赔,是给付型保险

很多人不明白重疾险和医疗险的区别,这里简单解释一下。重疾险是给付型保险,可以简单粗暴理解为,发生了重疾就赔付,而不管实际治疗费用多少,是拿着确诊的报告书去找保险公司理赔的,理赔的金额为保额或者保额的百分比,是事先约定好,固定的。比如A买了保额为50万的重疾险,那么他患了合同约定的重疾,达到给付标准,保险公司就会赔付他50万,而不管他治疗重疾花了1万还是100万。

而医疗险属于补偿型保险,即发生了医疗费用,拿着发票去找保险公司报销。自然报销的额度绝不会超过实际发生金额(发票金额),理赔款是根据实际花销来的,是不固定的。比如还是A买了一款保额为300万的医疗险,如果患病,住院花了10万 块钱,社保报销了6万,还剩下4万,这4万就可以找保险公司理赔,如果都在报销范围内,一般是扣除1万的免赔额后,赔付3万,而不是保额300万。300万是一个报销的上限额,不是给付的赔偿额。

mg4155,第一步:保不保身故?

一. 保障全面

保障病种越多越好?

目前市场上的重疾险种已经做到100+种了,然而是不是有这个必要,让我们看看保险公司过往理赔的各种重疾的占比。

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保险公司重疾险理赔各病种占比

可以看出,单单癌症的赔付已经占到保险公司重大疾病赔付的70%以上了,包括癌症在内的前6种疾病加起来占到95%。

而保监会统一规定的25种,赔付比例已经占到了98%。所以重疾险保障疾病数目是50种还是100种,其实差别不大。

但是轻症这块保监会是没有统一规定的,所以挑选时候需要注意是否将一些高发的轻症纳入进去。高发的轻症有原位癌、轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术、脑垂体瘤、慢性肾功能衰竭等。

市面上80%以上的重疾险,都是传统的保终身的重疾险,这类重疾险的保障责任可以看作疾病和身故两份保障。

60种重疾保障+30种轻症保障+45种少儿重大疾病长期医疗险

传统型重疾还是消费型重疾?

传统型重疾保障比较全,可以保身故、重疾和轻症,然后是保一辈子的。换句话说,就是发生重疾可以理赔保额,如果一辈子很幸运都没有得重疾,那么最后身故的时候也是能拿到保额理赔的。一般重疾实际上是纯重疾轻症+终身寿险的组合。

消费型重疾是指仅保障重疾和轻症,而不保障身故的重疾险产品,而且保险期间可可以是终身也可以是到70岁、80岁。价格相对便宜,保终身的保费是传统型重疾的60%左右,如果是只保到70岁,保费更是降低到传统型重疾的40%左右。很适合预算不是很充足的小伙伴购买。搭配购买定期寿险,可以覆盖掉60岁前的身故责任,是非常不错的选择。

买保险实际上是买保额,保额太低没什么意义。

我个人建议是预算有限的情况下建议先买消费型重疾做高保额,等以后预算充裕了再把终身保障加上。

简单来讲,就是一份50万保额的重疾险,如果活到90岁没有患病,就算自然身故也能获得50万的赔付。

其中45种少儿重大疾病长期医疗险是将主险重疾保障中的60种重疾,剔除无法继续诊治的疾病(如:多个肢体缺失、瘫痪、语言能力丧失、植物人状态等等),精选出需要继续治疗大花费的45种少儿重疾,作为附加长期医疗险的保障范围

单次赔付还是多次赔付?

目前市面上的多次赔付的重疾产品费率已经做到和单次赔付的产品差不多了,如果预算比较充足,打算买一般重疾险,那么建议买多次赔付的产品。

第二步:重疾险保什么?

全面覆盖了少儿高发的各种重疾:

多次赔付的重疾和轻症分组有什么讲究?

在多次赔付重疾产品中,分组的意思是将几种疾病分在一个组,如果这个组里面发生了一种疾病,这个组别的盘子就全打翻了,组里剩下的疾病,即便日后再次发生,也不能得到理赔,只能理赔其他组别的重疾。所以分组做得好不好,是关系到二次理赔的概率的。

好的分组,是将高发的重疾,分到不同组里面。

目前重疾分组做得最好的产品是天安的健康源尊享和复星保德信星满意,轻症是不分组的,可赔付3次。重疾的话基本可以做到理赔率最高(超过70%)的癌症单独分组,包含癌症在内的6种高发重疾(癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞、终末期肾病)分在4组,一共可赔付5次。具体看下图:

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天安健康源尊享重大疾病分组

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复星保德信星满意重疾分组

中意的悦享安康就更为彻底,重疾和轻症都不分组,不过悦享安康的轻症仅有10种,相比市场其他产品少一些。

今天先啰嗦这么多啦!下回谈一谈网红百万医疗的那些“坑”。

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如果说意外是一黑天鹅,那么重疾大概就是只灰犀牛

重疾险的核心就是疾病,目前行业对病种主要分成重疾和轻症两大类:

● 夏季常见甚至可能暴发流行的脑膜炎,高发人群是5岁以下儿童,统计表明,患过细菌性脑膜炎的儿童出院后至少发生1种后遗症的比例超过20%。

重疾:危及生命的疾病,治疗过程花费巨大。

● 近年发病率逐年上升的儿童糖尿病,以I型糖尿病为主,高发期间为青春期,前期易被误诊为感冒,易导致儿童获得性后天性心脏病的川崎病,发病急,一旦发病风险高,高发年龄是6个月到2岁儿童,80%的病人在4岁以下。

轻症:不会危及生命,花费不大。

● 幼年类风湿性关节炎也是少儿时期常见的结缔组织病,男性发病率高于女性,好发于14岁及以下儿童,其中7-14岁患儿占60%多。

1、关于重疾病种:

● 少儿白血病则已经是很多家长最关心的重疾险了,是发病率最高的恶性肿瘤,占据儿童重疾理赔率的30%。

在2007年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

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所以无论是80种重疾,还是100种重疾,前25种病种各家保险公司定义都是相同的。

而且附带轻症豁免、重症豁免

法定的25种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的95%左右,可以说是重疾险的核心。

二. 多重赔付

2、重疾险轻症保障:

多重赔付具体有3个方面的内容。主险一次赔付后,治疗费用还可以用附加险来报销;附加医疗险可以多病种多次赔;因为是重疾险,不幸患了重疾,新旧保单都可赔付。

保险行业协会只对25种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准,造成不同保险公司对轻症的数量与种类有一定的不同。

(1)重疾+附加医疗险双重赔付

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